En la conversación diaria se usan como sinónimos y no lo son. La diferencia entre «devuelto» y «protestado» cambia por completo qué puede hacer usted después.
Lo gira una persona o una empresa contra su propia cuenta corriente. Es el más común y también el que concentra el riesgo: que exista el cheque no significa que exista el dinero detrás.
Lo que usted no puede ver: el saldo de esa cuenta, su historial de devoluciones ni si el girador ya está inhabilitado.
Lo emite el propio banco contra sus fondos, después de que el cliente le entregó el dinero. Por eso se lo considera mucho más seguro que un cheque personal: quien responde es la institución.
Ojo igual: son el blanco preferido de la falsificación justamente porque la gente los acepta sin mirar. Verificar su autenticidad con el banco emisor sigue siendo buena práctica.
El banco no lo pagó, pero no por falta de fondos: firma disconforme, cheque mal girado, datos alterados, cuenta cancelada, defectos de forma. En muchos casos se puede corregir y volver a presentar.
Es la causa de rechazo más evitable de todas: casi siempre nace de un descuido en el mostrador.
El banco no lo pagó por insuficiencia de fondos y deja constancia de ello. Es la situación grave: genera sanciones para el girador y deja a usted con un documento impago y una gestión de cobro por delante.
Acá no hay nada que corregir. Vea qué hacer si le pasó.
Ninguna de estas formas le dice si el cheque tiene respaldo. Todas se pueden girar sin fondos exactamente igual.
Lleva la fecha del día en que se entrega y se cobra de inmediato. Es el uso normal del cheque como medio de pago.
Lleva una fecha futura, como si fuera un crédito. Conviene saber que, por ley, el cheque es pagadero a la vista: la fecha adelantada es un acuerdo entre las partes, no una protección legal.
Llevan marcas que restringen cómo puede cobrarse — típicamente obligan a depositarlo en una cuenta en vez de cobrarlo por ventanilla. Reducen ciertos riesgos de robo, pero no dicen nada sobre si hay fondos.
Para que no haya sorpresas el día que haga falta, conviene tenerlo claro de entrada.
Verificamos el cheque antes de que usted entregue la mercadería, y respondemos en minutos.